1.研究中國(guó)市場(chǎng)主要汽車(chē)品牌廠商二手車(chē)交易業(yè)務(wù)模式可以發(fā)現(xiàn)：
●國(guó)外（合資）品牌大多已開(kāi)展自己的二手車(chē)交易業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)的認(rèn)證服務(wù)，而國(guó)內(nèi)品牌的汽車(chē)基本上沒(méi)有涉足二手車(chē)業(yè)務(wù)；
●在國(guó)外品牌中，部分豪華品牌僅進(jìn)行本品牌的認(rèn)證二手車(chē)交易，而中端品牌的交易平臺(tái)則不僅進(jìn)行認(rèn)證/非認(rèn)證的本品牌二手車(chē)交易，還允許其它品牌的二手車(chē)進(jìn)行交易，業(yè)務(wù)較為發(fā)散。
2.二手車(chē)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)也快速成立和壯大
●二手車(chē)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)將4S店置換出的舊車(chē)集中并在網(wǎng)上陳列，使得信息更為透明，并減少了中間環(huán)節(jié)，推動(dòng)二手 車(chē)行業(yè)發(fā)展。一個(gè)值得注意的趨勢(shì)是，一些二手車(chē)交易平臺(tái)將通過(guò)置換得到的同品牌二手車(chē)進(jìn)行集中，優(yōu)選車(chē)況較好的二手車(chē)源優(yōu)先交給該品牌的經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行處理， 使得市場(chǎng)供銷(xiāo)對(duì)接更為有序。而隨著技術(shù)進(jìn)步和商業(yè)創(chuàng)新，通過(guò)專(zhuān)業(yè)檢測(cè)儀器（如車(chē)師傅），許多交易平臺(tái)也開(kāi)始提供遠(yuǎn)程檢測(cè)的服務(wù)。
3.一些專(zhuān)業(yè)的二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)逐漸壯大，如澳康達(dá)等
●1999年，澳康達(dá)名車(chē)廣場(chǎng)于中國(guó)深圳正式成立，現(xiàn)已發(fā)展成為東南亞地區(qū)最大的二手名車(chē)交易廣場(chǎng)，可同時(shí)展 出3,000輛中高端汽車(chē)。2011年銷(xiāo)售量已經(jīng)超過(guò)5,000輛，并開(kāi)始籌劃向上海等其它城市進(jìn)行擴(kuò)張。澳康達(dá)業(yè)務(wù)范圍囊括了買(mǎi)賣(mài)換車(chē)、評(píng)估收購(gòu)、按揭 購(gòu)車(chē)、寄賣(mài)代賣(mài)、代辦保險(xiǎn)及車(chē)管所進(jìn)駐現(xiàn)場(chǎng)辦理的牌證過(guò)戶、違章、年檢等，此外還為客戶提供汽車(chē)售后維修、保養(yǎng)美容和汽車(chē)精品等全方位服務(wù)。
金融助力二手車(chē)消費(fèi)
汽車(chē)金融將推動(dòng)二手車(chē)市場(chǎng)加快發(fā)展
二手車(chē)金融是指在二手車(chē)交易產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)，圍繞市場(chǎng)內(nèi)的不同參與者在交易過(guò)程中的不同需求而設(shè)計(jì)出的不同金融產(chǎn)品，包括消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)貸款、延長(zhǎng)質(zhì)保等。
未來(lái)，二手車(chē)金融的主要業(yè)務(wù)為對(duì)消費(fèi)者零售貸款以及售后延保服務(wù)；而對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的批發(fā)貸款（如庫(kù)存融資）則存在較大難度，現(xiàn)階段提供的融資業(yè)務(wù)仍未將 二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商作為普通中小型企業(yè)進(jìn)行綜合授信，如澳康達(dá)即是以固定資產(chǎn)為抵押從銀行貸款，獲得利率下浮10%的優(yōu)惠及5,000萬(wàn)的信用額度。二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo) 商難以獲得以待售汽車(chē)為抵押的銀行授信，主要有以下兩個(gè)原因：
●二手車(chē)估值難度較大，金融機(jī)構(gòu)難有能力對(duì)汽車(chē)車(chē)況進(jìn)行綜合評(píng)估并進(jìn)行相應(yīng)估值；
●經(jīng)銷(xiāo)商還款周期短，銀行信貸產(chǎn)品利潤(rùn)偏薄，但“一車(chē)一貸”的模式需要銀行進(jìn)行大量評(píng)估工作，成本較高，這種不匹配讓銀行難有動(dòng)力推行相關(guān)服務(wù)。
圖8. 二手車(chē)金融業(yè)務(wù)范圍
各類(lèi)企業(yè)二手車(chē)金融業(yè)務(wù)模式
以提供貸款所基于的資信形式來(lái)看，現(xiàn)階段提供二手車(chē)金融服務(wù)的公司主要可以分為兩種：
1.以二手車(chē)為貸款基礎(chǔ)，如GMAC-SAIC及廣匯租賃：二手車(chē)金融服務(wù)的提供方主要基于自身對(duì)汽車(chē)車(chē)況/行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的了解，綜合考慮進(jìn)行貸款；
2.以貸款人為貸款基礎(chǔ)，如平安銀行：二手車(chē)金融服務(wù)的提供方以貸款人個(gè)人信用信息為切入點(diǎn)，進(jìn)行綜合考慮進(jìn)行貸款。
現(xiàn)階段兩種模式均處于萌芽階段，未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)格局的變化有待進(jìn)一步觀察。但毋庸置疑，該領(lǐng)域發(fā)展?jié)摿Φ尼尫烹x不開(kāi)積極的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
二手車(chē)金融現(xiàn)狀及展望
商業(yè)模式變革和金融產(chǎn)品創(chuàng)新將是推進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素
二手車(chē)金融面臨一些客觀的限制因素，如二手車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)比新車(chē)貸款高，二手車(chē)市場(chǎng)規(guī)模較新車(chē)市場(chǎng)小得多，二手車(chē) 貸款單筆貸款金額小、操作成本高、收益少，沒(méi)有專(zhuān)為二手車(chē)設(shè)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)，二手車(chē)的不穩(wěn)定性高、殘值風(fēng)險(xiǎn)高等，因而二手車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展速度較為緩慢。但長(zhǎng) 遠(yuǎn)來(lái)看，隨著換車(chē)周期逐漸變短及二手車(chē)的殘值相應(yīng)提高，二手車(chē)交易價(jià)值、該業(yè)務(wù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的吸引力、交易量等都會(huì)逐步增加。如果其他問(wèn)題能得到相應(yīng)解決， 二手車(chē)市場(chǎng)及二手車(chē)金融市場(chǎng)必將得到快速發(fā)展。
然而，需要看到，二手車(chē)金融，特別是信貸類(lèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要在車(chē)況評(píng)估、殘值管理、授信評(píng)級(jí)等方面的綜合提升， 需要二手車(chē)評(píng)估機(jī)構(gòu)、小微貸款提供者、中小企業(yè)信貸提供者的緊密配合，推動(dòng)商業(yè)模式逐步成熟完善，為二手車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、消費(fèi)者打造更具二手車(chē)業(yè)務(wù)特點(diǎn)且風(fēng)險(xiǎn)可 控的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品。而二手車(chē)延保業(yè)務(wù)，則需要廠商、經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司的通力合作，開(kāi)發(fā)適合中國(guó)國(guó)情的商業(yè)模式，規(guī)范市場(chǎng)，促進(jìn)市場(chǎng)。
表14. 主要二手車(chē)金融服務(wù)提供商業(yè)務(wù)特點(diǎn)
